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2020年個人版pos機安全養(yǎng)卡
數字人民幣已經開始向我們走來，但你能想象出數字人民幣錢包的形態(tài)可以有多少種嗎？
近日，在福州舉辦的第四屆數字中國建設成果展覽會上，形態(tài)各異的數字人民幣錢包產品首度向民眾亮相。如手表、手環(huán)、老人拐杖、老人報警器、徽章、門禁、盲人報時器等，可以在無網絡的情況下通過“碰一碰”即可完成支付。
異形錢包不僅操作簡單，還滿足了不同人群使用數字人民幣的需求。而在一眾錢包中最令人期待的要屬SIM卡硬件錢包，獨立于手機操作系統(tǒng)運行的設計更加安全，支持雙離線支付更加便捷，相對低的成本可以覆蓋到更多的人群。
值得關注的是，數字人民幣的研發(fā)方向已不僅僅局限于收款、付款兩個端口，對于更多應用場景的探索和金融機具的改造，打開了萬物互聯(lián)支付的想象空間。
21世紀經濟報道記者看到，工商銀行展區(qū)放置了數字人民幣智能機、數字人民幣紙硬幣兌換機等設備，可以實現(xiàn)硬件錢包發(fā)放、充值提現(xiàn)、轉賬匯款、本外幣兌換數字人民幣等多種功能。ETC數字人民幣場景是萬物互聯(lián)支付的探索成果之一，通過車載標簽OBU與RSU識別，使用數字人民幣完成支付交易，聯(lián)動電子屏顯示成功并抬桿通行。
多種異形卡式硬件錢包面世，滿足普惠需求數字人民幣是由人民銀行發(fā)行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價。換言之，數字人民幣可以簡單等同于現(xiàn)金人民幣，只是呈現(xiàn)的形式不一樣，但和現(xiàn)金一樣具有法償性。
數字人民幣的使用需要借助手機APP軟件錢包或者硬件錢包實現(xiàn)。相比于此前小范圍測試的可視卡數字人民幣錢包，工行展示的標準卡式硬件錢包和創(chuàng)新性卡式硬件錢包，讓人們看到了數字人民幣硬件錢包更多的可能性。其中，卡式硬件錢包是按照人民銀行數字貨幣研究所規(guī)范要求開發(fā)的一類硬件錢包，作為軟件錢包的子錢包使用。通過在卡式硬件錢包上寫入數字人民幣安全模塊，以NFC傳輸功能實現(xiàn)支付，支持單/雙離線支付模式。同時可在錢包APP上完成硬件錢包綁定激活和管理功能。
記者在展區(qū)看到三種卡式硬件錢包。一種是只具備付款功能的卡式硬件錢包，通過碰一碰完成交易；另一種是在前者基礎上增加了顯示屏和開關機、查詢的按鈕，可以看到余額、最后一次消費記錄和最后一次充值記錄；第三種則是兼具付款和收款功能，還可以查詢交易明細，對錢包進行設置。工行現(xiàn)場的工作人員向記者演示了第三種卡式硬件錢包之間的雙離線交易過程：開機輸入密碼后，屏幕顯示首頁，按OK鍵進入主菜單，可選擇“付款”后輸入金額，與另一張卡式硬件錢包碰一碰，就可以完成交易。
（卡卡交易演示）
除標準卡式硬件錢包外，銀行支持根據市場需求定制各類異形卡式硬件錢包。如手表、手環(huán)、老人拐杖、老人報警器、徽章、門禁、盲人報時器等各類異形設備，攜帶更方便、支付更便捷，可廣泛應用于公交出行、封閉園區(qū)管理、大型賽事等民生領域，跨越傳統(tǒng)支付鴻溝。央行數研所副所長狄剛在峰會上表示，“數字人民幣在設計上滿足公共性和普惠性需求，針對不同用戶群體提出解決方案?！?/p>
（部分異形卡式硬件錢包）
值得一提的是，工行還展示了帶有數字人民幣硬件錢包功能的SIM卡。這張SIM卡不僅僅是一張電話卡，還承載了數字人民幣的支付功能。據工行有關負責人介紹，數字人民幣SIM卡式硬件錢包由中國工商銀行和中國移動聯(lián)合研發(fā)。與常見的手機APP數字人民幣軟件錢包相比，SIM卡硬件錢包更加全能、更加安全。一方面，它支持收付款雙方在無網絡或信號不佳的區(qū)域，通過“碰一碰”方式完成雙離線支付，是數字人民幣實現(xiàn)全地區(qū)覆蓋、全人群服務、全場景適用目標不可或缺的有力補充。另一方面，這張SIM卡的安全級別與主流金融IC芯片相同，支持國密算法，且操作系統(tǒng)獨立于智能手機操作系統(tǒng)運行，在最大程度上保證了SIM卡中用戶數據的安全。
（SIM卡錢包）
記者了解到，目前僅有部分特定的手機支持雙離線支付，與SIM卡式硬件錢包的區(qū)別就在于是安全芯片是安裝在手機還是SIM卡?，F(xiàn)階段支持雙離線支付的手機價格較高，而SIM卡式硬件錢包對手機的唯一要求就是具備NFC功能，大大降低了使用雙離線支付的成本，有利于覆蓋到更多的人群。
場景應用更加注重產業(yè)融合，探索萬物互聯(lián)支付目前，數字人民幣仍然處于試點階段。2019年底數字人民幣試點、測試相繼在深圳、蘇州、雄安、成都四地及北京冬奧會場啟動。到2020年10月增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點測試地區(qū)，形成“10+1”的試點范圍。從最初的數字人民幣APP錢包到POS機適配改造升級，再到雙離線支付、標準卡式硬件錢包和創(chuàng)新性卡式硬件錢包，數字人民幣不僅在收款端和付款端的研發(fā)測試取得了重大進展，也已經開始向數字人民幣兌換、硬件錢包充值提現(xiàn)、錢包升級等方面探索。
工行展區(qū)放置了四臺智能機，分別是數字人民幣智能機、數字人民幣與現(xiàn)鈔雙向兌換存取款一體機、智能柜員機、數字人民幣與紙硬幣雙向兌換機。
據現(xiàn)場工作人員介紹，數字人民幣智能機可以實現(xiàn)硬件錢包發(fā)放、錢包充值提現(xiàn)、數幣轉賬匯款、本外幣兌換數幣等多種功能；數字人民幣與現(xiàn)鈔雙向兌換存取款一體機是工行在存取款一體機上線了數字人民幣現(xiàn)金兌換功能，通過掃碼完成數字人民幣取現(xiàn)，也可輸入數字人民幣錢包編號存入現(xiàn)金；智能柜員機創(chuàng)新運用生物識別、智能身份認證、語音識別、大數據等技術，具備了將二類錢包升級為一類錢包的功能；數字人民幣紙硬幣兌換機，實現(xiàn)數字人民幣軟硬錢包在線或雙離線狀態(tài)下，與紙硬幣間的靈活兌換。
（硬幣轉存硬件錢包演示）
從目前的應用場景來看，線上場景是通過推送子錢包的形式實現(xiàn)，線下場景的支付方式包括POS機收款、掃碼付、碰一碰等。雙離線的支付功能主要是通過碰一碰完成，為保障資金的安全性，數字人民幣離線支付設計了交易次數和余額上限的設置。
狄剛在會上強調，“數字人民幣在應用上還注重加強產業(yè)融合，通過推出一系列數字人民幣創(chuàng)新應用場景，為各行各業(yè)提供多樣化的支付方式。同時，不斷與5G、車聯(lián)網、物聯(lián)網等創(chuàng)新技術相融合與迭代，提供全方位的萬物互聯(lián)支付體驗，構建可持續(xù)發(fā)展生態(tài)體系，緊密融合新基建賦能數字經濟發(fā)展?！?/p>
記者注意到，本次數字人民幣展區(qū)也有相關的場景展示。
如，助農售貨機將物聯(lián)網、數字人民幣、智慧三農有機結合；工銀智慧食堂通過云計算、物聯(lián)網、移動互聯(lián)、生物識別、數字貨幣等新技術，助力食堂實現(xiàn)數字化運營管理；ETC數字人民幣場景，通過車載標簽OBU與RSU識別，使用數字人民幣完成支付交易，聯(lián)動電子屏顯示成功并抬桿通行。
據了解，未來數字人民幣將圍繞科技冬奧、智慧城市、智慧三農、數字政務、數字教育等重點領域結合試點地區(qū)發(fā)展規(guī)劃、地方特點不斷探索與地方經濟發(fā)展相適應的數字人民幣應用新模式，以開放包容與長期演進的原則構建數字人民幣新生態(tài)。
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