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pos機(jī)的春天還會(huì)不會(huì)來
移動(dòng)金融進(jìn)入3.0時(shí)代，事件性因素往往帶動(dòng)市場對移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)注。從產(chǎn)業(yè)投資角度看，短期產(chǎn)業(yè)鏈中的芯片、天線和SD智能卡制造商仍有機(jī)會(huì)，長期則看好第三方支付平臺及應(yīng)用服務(wù)商。重點(diǎn)關(guān)注國民技術(shù)、長電科技、信維通信、天喻信息、新大陸、中興通訊等。
如果說網(wǎng)上銀行手機(jī)化代表著移動(dòng)金融1.0時(shí)代到來，智能手機(jī)和NFC技術(shù)的出現(xiàn)讓移動(dòng)金融進(jìn)入2.0時(shí)代，那么隨著移動(dòng)技術(shù)的進(jìn)步，金融和個(gè)人之間的關(guān)系變得更為緊密，融入我們生活的方方面面，則標(biāo)準(zhǔn)著移動(dòng)金融進(jìn)入3.0時(shí)代。在此背景下，移動(dòng)支付的春天或許真的來了。
近日，浦發(fā)銀行 、中國移動(dòng)和復(fù)旦大學(xué)聯(lián)合發(fā)布《移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢與新生代用戶研究》報(bào)告和移動(dòng)金融3.0標(biāo)準(zhǔn)，首次描繪了未來移動(dòng)金融生態(tài)圈中，闡述移動(dòng)金融未來發(fā)展的態(tài)勢。
對于移動(dòng)支付而言，事件性因素往往會(huì)引起市場對其產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)注。從產(chǎn)業(yè)投資角度看，短期產(chǎn)業(yè)鏈中的芯片、天線和SD智能卡制造商仍有機(jī)會(huì)，長期則看好第三方支付平臺及應(yīng)用服務(wù)商。
產(chǎn)業(yè)風(fēng)生水起
移動(dòng)支付是指消費(fèi)者通過移動(dòng)終端（通常是手機(jī)、PAD等）對的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種支付方式，因其變現(xiàn)入口，大數(shù)據(jù)價(jià)值，戰(zhàn)略位置凸顯，成為金融、運(yùn)營商、互聯(lián)網(wǎng)巨頭爭相布局的領(lǐng)域。
2013年是我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)集中爆發(fā)的一年，產(chǎn)業(yè)環(huán)境和生態(tài)體系不斷成熟和完善。進(jìn)入2014年，移動(dòng)支付行業(yè)即呈現(xiàn)出白熱化趨勢。隨著4G時(shí)代的來臨，智能終端普及，以及互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，移動(dòng)支付在互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)電商、移動(dòng)社交等熱點(diǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用呈井噴態(tài)勢，移動(dòng)支付的戰(zhàn)略性地位進(jìn)一步凸顯，各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭集中發(fā)力移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，銀行、運(yùn)營商、銀聯(lián)等各方移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也在全國范圍內(nèi)全面鋪開。
一般來說，常見的近距離移動(dòng)支付方式有掃碼支付（Starbucks移動(dòng)應(yīng)用）、刷卡器支付（Square）、在線支付（Paypal）以及近場支付（Google Wallet）等幾種，在移動(dòng)支付甚為發(fā)達(dá)的美國，不同支付場景下幾種支付方式各有所長，但總體看，Paypal提供的全系列線上線下交易方式以更高的支付效率和較低的運(yùn)營成本更占優(yōu)勢。
根據(jù)央行2014年2月公布的《2013年支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，2013年，全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)501.58億筆，金額1607.56萬億，同比分別增長21.92%和24.97%；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)16.74億筆，金額9.64萬億，同比分別增長212.86%和317.56%，雖然移動(dòng)支付金額總體占比只有0.6%，但表明移動(dòng)支付業(yè)務(wù)正在興起，隨著智能手機(jī)的普及、支付環(huán)境更為安全、電商業(yè)務(wù)更為發(fā)達(dá)，移動(dòng)支付的占比會(huì)迅速提升，如果能保持200%的3年復(fù)合增長率，2016年移動(dòng)支付金額將達(dá)到260萬億水平，屆時(shí)占比將提升到16.2%，在更長的周期里占比會(huì)更高。機(jī)構(gòu)預(yù)測，中國NFC移動(dòng)支付用戶滲透率在2017年將達(dá)到30%，進(jìn)入相對穩(wěn)定的階段。
移動(dòng)支付是所有移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用變現(xiàn)的入口，行業(yè)仍處于高速發(fā)展期，戰(zhàn)略位置十分顯著，成為金融、運(yùn)營商和互聯(lián)網(wǎng)巨頭爭相布局的領(lǐng)域。
按照主要參與方的不同，移動(dòng)支付可以劃分為以銀行、保險(xiǎn)為代表的金融系，以移動(dòng)通信公司為代表的運(yùn)營商系以及騰訊、阿里引領(lǐng)的互聯(lián)網(wǎng)系，商業(yè)模式上出現(xiàn)了以銀聯(lián)、運(yùn)營商河第三方支付各自主導(dǎo)的局面。
目前，移動(dòng)支付主要應(yīng)用于點(diǎn)對點(diǎn)信息交換、數(shù)據(jù)傳輸、讀寫功能、卡模擬等場景，與我們的公交卡類似，屬于被動(dòng)激活，和POS機(jī)一樣需要一個(gè)類似的激活終端，一般在大型公眾設(shè)施上才有成熟的配備，所以它常見諸于交通、票務(wù)等支付場景內(nèi)。同時(shí)，移動(dòng)支付多限于小額支付。
不過，移動(dòng)支付安全問題一直是困擾產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸，手機(jī)二維碼成為移動(dòng)支付的重要隱患。同時(shí)，產(chǎn)業(yè)鏈上下游的利益分配成為阻擋移動(dòng)支付普及的最大障礙，產(chǎn)業(yè)鏈普及率低造成設(shè)備制造商、通信服務(wù)商、金融機(jī)構(gòu)以及商戶之間的利益關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜。
產(chǎn)業(yè)鏈機(jī)會(huì)
對于移動(dòng)支付行業(yè)而言，事件性因素往往會(huì)帶來市場對其產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)注。從產(chǎn)業(yè)投資角度看，目前國內(nèi)NFC產(chǎn)業(yè)鏈主要分為芯片、天線、SIM和SD卡制造商以及相關(guān)的設(shè)備制造和服務(wù)運(yùn)營商，包括電信運(yùn)營商、銀聯(lián)、終端廠商、芯片與智能卡廠商以及第三方支付廠商等，涉及金融、電信以及設(shè)備制造等行業(yè)。
按產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)來看，涉及的A股上市公司主要有：芯片設(shè)計(jì)及制造：國民技術(shù) 、大唐電信 、長電科技 、同方國芯等；天線：信維通信等；SIM和SD卡制造：天喻信息、恒寶股份、東信和平 、新開普等；近距支付POS終端：證通電子 、新國都 、信雅達(dá) 、新大陸 等；支付平臺和應(yīng)用服務(wù)商：中興通訊、拓維信息、衛(wèi)士通等。
目前，產(chǎn)業(yè)鏈中，芯片、天線、智能卡設(shè)備制造等環(huán)節(jié)已經(jīng)開始持續(xù)受益。2014年移動(dòng)支付卡集采量將達(dá)到2.8億張，增速最快，后續(xù)移動(dòng)支付功能將逐漸成為SIM卡標(biāo)配。NFC天線與NFC手機(jī)基本同步增長，2014年高速增長，2015年實(shí)現(xiàn)規(guī)模增長。未來移動(dòng)支付平臺和運(yùn)營服務(wù)則存在著巨大的業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)遇。重點(diǎn)關(guān)注國民技術(shù)、長電科技、信維通信、天喻信息、新大陸、中興通訊等。
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