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中原銀行的永續(xù)貸必須用pos機刷出來
河南日報客戶端記者 王昺南 通訊員 李昂
為錨定“兩個確?！?、實施“十大戰(zhàn)略”提供優(yōu)質金融服務和堅實金融支撐，這是省委、省政府對中原銀行寄予的厚望，也是中原銀行回饋億萬中原父老的初心使命。無論是復工復產、助企紓困的突圍中，還是在為中原更加出彩而增光添彩的新征程上，中原銀行銀行以“扎根中原、深耕中原、依靠中原、服務中原”之決心，以“服務戰(zhàn)略、服務實體、服務企業(yè)、服務人民”之姿態(tài)創(chuàng)新破難，找準金融著力支點，強化金融資源保障，加快金融創(chuàng)新實踐，全力服務地方經濟，全力支持經濟社會平穩(wěn)健康發(fā)展。
金融是現代經濟的血液。血脈通，發(fā)展才健康有力。日前，河南省地方金融監(jiān)管局、人民銀行鄭州中心支行、河南銀保監(jiān)局、河南證監(jiān)局聯合印發(fā)《河南省金融支持經濟社會平穩(wěn)健康發(fā)展工作方案》（以下簡稱《方案》），明確了7大方面35項舉措，全力穩(wěn)經濟、促發(fā)展。為此，中原銀行第一時間出臺一攬子舉措，圍繞重大項目、中小微企業(yè)、科創(chuàng)金融、綠色金融、房地產業(yè)務、利率政策等六個領域，以更高站位、更大力度、更快速度，推動省委省政府各項部署落實落地。
三項硬核舉措為重點項目建設保駕護航
圍繞省委、省政府中心工作，中原銀行率先落筆，將服務地方經濟社會高質量發(fā)展作為立身之本，助力“兩個確?！薄笆髴?zhàn)略”加快落地。
一是加強項目儲備，堅持市場化原則，樹立“項目為王”的鮮明導向，圍繞交通、水利、新基建、產業(yè)園、水電氣暖等基建等領域加強項目儲備。截至目前，儲備重大項目1183個，金額1239億元。
二是針對儲備項目建立常態(tài)化跟蹤機制，持續(xù)滾動開展“對接、上報、審查、投放”，通過服務方案設計和產品運用，實現項目“可批、可投、可落地”，形成了“儲備一批、上報一批、落地一批”的良性循環(huán)。截至7月末，儲備項目中，對接中項目740個，金額468億元；在審項目56個，金額101億元；已批未提項目387個，金額670億元。
三是聚焦“兩新一重”“三個一批”等社會效益明顯、現金流長期穩(wěn)定的重大項目、重要基礎設施、重點新興產業(yè)，加大信貸投放力度。截至7月31日，中原銀行基建貸款余額461.38億元，其中今年以來新投放基建貸款88.63億元。
十項舉措建立普惠小微長效機制
小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要載體。中原銀行因企施策，出臺十方面金融舉措，發(fā)揮普惠性支持措施和針對性支持措施合力，為中小微企業(yè)引來汩汩金融活水。
一是加大小微信貸投放力度，增加有效融資供給。
依托中原銀行標準化線上產品，采取線上線下相結合方式，針對小微客戶、農戶、新市民群體等提供全方位金融服務，加大首貸和信用貸投放力度，優(yōu)先保障受疫情影響嚴重地區(qū)和重點行業(yè)的資源傾斜，努力實現零售、文旅、交通運輸、制造等受疫情影響較大行業(yè)信貸投放持續(xù)穩(wěn)步增長。
二是落實延期還本付息政策，加大紓困幫扶力度。
對暫遇困難但有市場前景、依法合規(guī)、誠實守信的小微企業(yè)和個體工商戶，堅持穩(wěn)定預期、穩(wěn)定信心、穩(wěn)定融資，不盲目限貸、抽貸、斷貸。根據實際情況，對疫情影響較嚴重、信用記錄良好的小微客戶，按照市場化、法治化原則，通過無還本續(xù)貸、展期、借新還舊、調整還款安排等方式，給予企業(yè)一定期限的臨時性延期還本付息安排。
三是減費讓利降低融資成本，減輕小微企業(yè)融資負擔。
對于疫情防控、民生保障類的政府采購、商超、經銷商等重點企業(yè)安排專項信貸規(guī)模，執(zhí)行優(yōu)惠利率。充分利用政策工具調整內部資金轉移定價，統(tǒng)籌考慮企業(yè)資質、經營狀況、擔保方式、貸款期限等情況，提高精細化定價水平，全面下調小微業(yè)務轉移定價優(yōu)惠幅度。重點支持民生供給類小微企業(yè)，如快銷品類經銷商、超市便利店等客群，新客戶辦理經銷商支持計劃、商超貸業(yè)務即可獲取免息券等優(yōu)惠政策。
四是線上線下雙輪驅動，科技賦能提高銀企對接效率。
充分發(fā)揮線上線下雙渠道作用，運用“鄭好辦平臺、線上化常態(tài)銀企對接”等常態(tài)化活動，擴大對小微企業(yè)的支持覆蓋范圍。依托大數據分析、AI等技術支撐，持續(xù)推進產品和服務線上化優(yōu)化客戶體驗，提供“商易貸”“商超貸”“經銷商支持計劃”“政采貸”“永續(xù)貸”“在線保函”“原E貸”等線上金融服務產品，客戶可借助“中原銀行1點通”手機銀行、“中原銀行小微金融”微信公眾號和小程序等渠道，享受“存、貸、匯”等全方面的金融服務。
五是切實提升服務效率，啟動全流程快速響應機制。
結合小微企業(yè)生命周期、所屬行業(yè)、交易場景和融資需求等特點，運用“隨借隨還”“無縫轉抵”等方式，避免不必要“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，提高業(yè)務辦理實效。針對小微客戶短、頻、急的業(yè)務特點，建立、啟動小微企業(yè)貸前調查、授信審批、放款審核、貸后管理等全流程快速響應機制。為應對疫情對授信業(yè)務產生的影響，積極創(chuàng)新工作方式，探索線上“調查、審查、放款及貸后管理”等模式，通過設計疫情期間專用審查報告模板，風險前置、分片包干等方式，縮短收集資料、調查、審查等環(huán)節(jié)用時。同時開通綠色放款通道，給予小微客戶優(yōu)先核保和專人放款支持，切實提升小微企業(yè)融資服務效率。
六是完善普惠金融服務體系，構建專門服務機制。
為做好與現有支持政策的結合，提升中原銀行在普惠金融方面的服務能力，探索建立健全“專門條線管理、專項資源配置、專屬金融產品、專業(yè)權益服務”的機制，為河南省內的小微企業(yè)和個體工商戶提供更加專業(yè)有效的普惠金融服務。
七是完善支付產品體系，助力商戶數字化經營。
中原銀行堅持為小微商戶提供店鋪便捷經營管理工具，幫助商戶免費線上開店，零成本打通線上、線下消費生態(tài)。持續(xù)優(yōu)化線上開店流程，3分鐘即可實現商家全線上化、一站式入駐；簡單進銷存功能能夠幫助商戶免費管理庫存商品，更有庫存預警助力商戶有序經營；交易報表協(xié)助商家分析銷售數據，及時了解經營情況。中原銀行對符合標準的小微企業(yè)、個體工商戶試行手續(xù)費減免優(yōu)惠，幫助商戶降低經營成本，切實支持實體經濟發(fā)展。
八是搭建線上風控體系，改善傳統(tǒng)融資痛點。
加強對小微企業(yè)信用信息的挖掘，通過對線上化流程和風控體系的建設，提升業(yè)務流程的線上化程度，改變傳統(tǒng)銀行的小微貸款融資難、融資效率低的問題。整合現有技術手段，通過電子證書、電子印章、電子合同等形式擴大業(yè)務受眾，拓展業(yè)務場景邊界，提升業(yè)務辦理時效。同時，搭建企業(yè)級反欺詐平臺，建立覆蓋預授信營銷、反欺詐模型、審批、提款、貸后的全流程數據監(jiān)測體系，在保障業(yè)務風控措施完備的前提下，減少行內經營機構的后顧之憂，將便捷呈現給用戶，將保障置于底層，充分利用技術優(yōu)勢，實現高質量發(fā)展。
九是打造中原普惠名片，提供權益體系綜合服務。
打造小微企業(yè)和個體工商戶專屬的“中原惠商卡”，通過專屬的存款、貸款、理財、保險、支付等金融權益，以及執(zhí)照代辦、資質申請、ERP軟件服務、法律援助、稅務服務、商品銷售、品牌推廣等非金融服務，打造小微客群豐富、完善的權益體系。中原銀行一方面通過降低貸款利率，為小微企業(yè)和個體工商戶減費讓利提供信貸產品引入金融活水；另一方面通過中原銀行服務的近3000萬客戶所形成的私域流量，為商戶經營引流，提升營業(yè)額，形成“服務旺火”。
十是強化部門合作聯動，凝聚金融服務形成合力。
為河南省內的小微企業(yè)和個體工商戶做好金融服務工作，需要聯動更多力量、匯聚更多政策、承擔更多責任，共同構建良好的內外部環(huán)境。中原銀行強化與河南省地方金融監(jiān)管局、河南銀保監(jiān)局、人行鄭州中支、省財政廳、省工信廳等部門的溝通，深入領會戰(zhàn)略意義，嚴格執(zhí)行到位；深入與工商、稅務、大數據局等單位開展業(yè)務聯動、數據聯動，完善畫像，提供更有針對性的產品服務客戶。總分行開展業(yè)務結對子，專人跟進每一筆業(yè)務，對重點行業(yè)、困難行業(yè)上報的項目開通綠色審批通道，快速高效落地；加強與鄉(xiāng)村振興、汽車、住房、交易銀行等部門的業(yè)務聯動，以新中原優(yōu)良的工作作風和優(yōu)質的金融服務切實解決小微客戶的“急難愁盼”問題。
四大舉措打造科創(chuàng)金融樣板
以創(chuàng)新之舉聚創(chuàng)新人才，建設國家創(chuàng)新高地，已成全省上下廣泛共識，奏響了中原發(fā)展最強音。中原銀行積極貫徹落實創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，精準施策、靶向用力，加大中長期貸款和信用貸款投放，推動關鍵技術創(chuàng)新和核心成果產業(yè)化。
一是緊跟中小企業(yè)梯度培育規(guī)劃，支持“專精特新”企業(yè)高質量發(fā)展。
截至7月31日，中原銀行服務省級和國家級“專精特新”企業(yè)1256戶，融資余額116.1億；主動授信421戶，主動授信金額47.3億。中原銀行作為河南省“專精特新貸”業(yè)務首批入圍合作銀行，3月31日成功發(fā)放全省首筆專精特新貸業(yè)務，截至7月31日累計落地70筆，金額47925萬元，位居合作金融機構第一名。
二是創(chuàng)新特色金融產品和服務，提高專業(yè)化、特色化服務能力。
中原銀行不斷加大金融產品和服務模式創(chuàng)新，結合科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展階段特點和信貸需求特征，為其提供日常經營周轉、科技研發(fā)、成果轉化、技術改造、高端設備購置和知識產權交易等全方位金融服務支持。先后創(chuàng)新“中原英才貸”“知識產權質押貸”“芯片貸”等多款特色產品，成功為某省級“專精特新”中小企業(yè)D種業(yè)有限公司批復全國特色、河南省首筆植物新品種權質押貸款300萬元授信額度，盤活了企業(yè)的無形資產，破除了制約種業(yè)企業(yè)發(fā)展的融資梗阻，為支持種業(yè)企業(yè)發(fā)展提供了可復制推廣的業(yè)務模式。
三是成立科技金融專營機構，健全多層次科創(chuàng)金融服務體系。
今年1月中原銀行總行成立一級部科創(chuàng)雙碳金融服務中心，統(tǒng)籌政策研究制定、產品創(chuàng)設、業(yè)務推動、渠道搭建等職能，發(fā)揮全行引領作用，分支行建立科創(chuàng)金融專業(yè)人員隊伍，高效響應客戶需求，組織架構上保障科技創(chuàng)新戰(zhàn)略落地。3月份在鄭州智慧島設立科技專營機構中原科技城支行，專項服務科創(chuàng)主體，立足當地，輻射周邊，持續(xù)加大金融支持服務力度。
四是出臺各項支持政策，支持科創(chuàng)金融業(yè)務發(fā)展。
建立專屬業(yè)務流程，按照1310工作機制要求，簡化授信申報流程，提高效率，實現即報即審。給予專屬定價，積極運用人行支小再貸款等貨幣政策工具，通過內部資金轉移定價給予科創(chuàng)企業(yè)定價優(yōu)惠，降低企業(yè)融資成本。設置專屬考核評價指標，發(fā)揮考核指揮棒的引領作用。
截至2022年7月31日，中原銀行服務科創(chuàng)企業(yè)5934戶，融資余額827.8億。
三項政策唱響低碳發(fā)展主旋“綠”
綠色是高質量發(fā)展的底色。中原銀行深入貫徹綠色發(fā)展理念，聚焦實體經濟主責主業(yè)，持續(xù)做好綠色金融服務工作，助力實現“雙碳”目標，實現環(huán)境效益、經濟效益和社會效益多贏，為河南“生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展”注入源源不斷的金融“綠動力”。
一是針對綠色信貸制訂了專項定價優(yōu)惠政策，鼓勵全行一線人員大力拓展支持綠色項目綠色企業(yè)。
二是全行范圍內針對綠色項目和企業(yè)，開辟專屬綠色通道，符合要求的項目可以直接上報總行授信審查，提高業(yè)務的審查審批效率。
三是指定專人專崗專業(yè)團隊，針對每個地市的綠色金融類業(yè)務分片包干，通過總分支聯動的形式，為客戶提供貼心專業(yè)的服務。
截至2022年7月31日，2022年綠色信貸投放金額64.74億元，綠色信貸項目余額173.9億元，較年初增長36.0億元。
三大方面推動房地產市場健康平穩(wěn)發(fā)展
一是實施貸款延期還款政策，積極落實紓困工作。
4月份以來，中原銀行先后發(fā)布《關于實施住房按揭貸款延期政策的通知》《關于貫徹落實〈中國銀保監(jiān)會辦公廳關于做好受疫情影響按揭貸款紓困工作的通知〉的通知》文件，明確疫情期間按揭貸款延期政策，針對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需隔離觀察人員，因封城封路等客觀原因出現臨時還款困難的客戶，參加疫情防控工作人員，受疫情影響較大行業(yè)的從業(yè)人員、小微企業(yè)主、個體工商戶、農戶等以及其他因疫情原因無法及時償還按揭貸款的特殊困難群體均提供延期還款服務，做好金融紓困工作。對于疫情期間因還款不便造成違約的客戶，提供征信異議處理服務。截至7月31日，涉房貸款延期1099戶，延期金額達6.42億元。
針對受疫情影響嚴重的小微企業(yè)主、個體工商戶、交通運輸企業(yè)主、貨車司機等，不盲目限貸、抽貸、斷貸，根據實際情況為客戶提供展期、無還本續(xù)貸、延期還本付息等服務，截至7月31日，為5216位客戶辦理永續(xù)貸續(xù)貸業(yè)務，續(xù)貸金額41.73億元。
二是調整住房貸款定價，減輕居民購房貸款成本。
踐行“服務戰(zhàn)略、服務實體、服務企業(yè)、服務人民”的理念，在全省范圍內屢次下調住房按揭貸款利率，減輕居民購房貸款成本，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展，目前中原銀行按揭首套最低執(zhí)行4.25%。結合銀保監(jiān)、人行《關于加強新市民金融服務工作的通知》要求，針對落鄭新市民群體推出“鄭好安家”專項住房按揭貸款方案，對留鄭大學生和在鄭新市民實施專項優(yōu)惠按揭貸款方案，從貸款定價、審批政策、還款方式等方面主動予以支持。截至目前，按揭貸款本年累計投放65.33億元。
三是加大涉房貸款支持力度，提振房地產市場信心。
圍繞“四個服務”的戰(zhàn)略方向，下發(fā)《中原銀行支持房地產平穩(wěn)健康發(fā)展的指導意見》《2022年房地產業(yè)務營銷指引》兩項指導性文件，落實河南省政府關于對省內房地產企業(yè)紓困要求，支持房地產市場健康發(fā)展，積極參與問題樓盤的紓困。
按照依法合規(guī)、風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，穩(wěn)妥有序開展并購貸款業(yè)務，重點支持優(yōu)質房地產企業(yè)兼并收購出險和困難的大型房地產企業(yè)的優(yōu)質項目，合理確定融資期限，優(yōu)化內部管理機制，加快并購貸款審批流程，提高全流程服務效率；
對受疫情、災情影響、信用記錄良好、暫時困難的房地產企業(yè)，積極通過延期還本付息、續(xù)貸展期等方式，支持企業(yè)抵御疫情影響，確保應延盡延、應延快延，幫助企業(yè)渡過難關；
對房地產項目資金采取閉環(huán)管理，強化業(yè)務存續(xù)期間駐場監(jiān)管，積極參與政府樓盤完工風險化解。
加大對省內房地產企業(yè)支持力度，通過積極調整還款計劃、延期還款等方式確保房地產企業(yè)平穩(wěn)運營；同時，對風險可控、經營穩(wěn)健的頭部房地產開發(fā)企業(yè)，中原銀行按照市場化原則加大開發(fā)貸款的投放，保持房地產行業(yè)的健康平穩(wěn)運行。
2022年至今，中原銀行新發(fā)放房地產開發(fā)貸款36.95億元，經營性物業(yè)抵押貸款21.82億元，個人住房按揭貸款65.33億元。
三個方面降低利率為實體減負
圍繞穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經濟增長，中原銀行制定了行一系列之有效的推動貸款利率下降的支持政策和措施，為實體推出“減費讓利大禮包”。
一是明確貸款FTP定價調整與LPR關聯方法，FTP定價掛鉤70%的LPR變動，提高貸款FTP定價對LPR調整的動態(tài)變化。
二是對普惠小微及涉農貸款實施專項FTP定價優(yōu)惠，鼓勵使用央行政策性資金，對使用央行支小再貸款的小微貸款FTP定價執(zhí)行央行再貸款利率2.0%，對于使用行內資金的普惠小微及涉農貸款給予FTP定價優(yōu)惠50BPs，同時將人行余額新增的2%補貼政策落實至新投放業(yè)務。
三是針對交通運輸、醫(yī)療衛(wèi)生、科技創(chuàng)新、綠色低碳、文旅投資、農業(yè)生產等省內“十大戰(zhàn)略”項目貸款實行FTP差異化定價管理。
以上就是關于中原銀行的永續(xù)貸必須用pos機刷出來,支持穩(wěn)住經濟大盤 河南銀行業(yè)保險業(yè)在行動丨 中原銀行的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關于中原銀行的永續(xù)貸必須用pos機刷出來的知識，希望能夠幫助到大家！
