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刷京東白條的pos機(jī)
雙11狂歡剛落下帷幕，眾所周知，今年京東“炒茶”炒出勇氣后，也打算向老大哥阿里挑戰(zhàn)一把。不過，在雙11之前各種公關(guān)戰(zhàn)也罷，最終要用成績(jī)單來交差，是騾子是馬得拉出來遛遛。
我們就翻開幾個(gè)有趣的數(shù)據(jù)，除了912億的交易額之外，來自螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)的數(shù)據(jù)顯示，其旗下品牌支付寶在今年雙十一期間，共完成7.1億筆支付。支付峰值出現(xiàn)在凌晨0點(diǎn)05分01秒，達(dá)到8.59萬筆/秒。
螞蟻花唄今年也成為了銀行體系的重要補(bǔ)充，成為保障用戶順暢支付體驗(yàn)的一支奇兵。首次參與雙十一的螞蟻花唄，全天交易筆數(shù)達(dá)到6048萬筆，支付成功率達(dá)99.99%，平均每筆支付用時(shí)僅0.035秒。
京東：在11月11日截至當(dāng)日17:00，京東商城下單量超過2000萬單，來自移動(dòng)端（包括京東移動(dòng)客戶端、京東微信購物和京東手機(jī)QQ購物等在內(nèi)）的訂單量保持高增長，訂單占比超過70%。
京東白條成為大量用戶順暢購物的有力助手，截至下午4點(diǎn)，白條用戶數(shù)同比增長超過600%，白條占商城交易額的占比同比增長500%，白條客單價(jià)超過800元，分期客單價(jià)超過1500元。
消費(fèi)者為白條買單么？
不過看到這里，我們又為這個(gè)小弟捏了一把汗，為什么呢？說好要華山?jīng)Q一死戰(zhàn)的，屠龍刀不見了來了一把菜刀，還銹跡斑斑，讓我們哭笑不得。
為何一到關(guān)鍵時(shí)刻就認(rèn)慫，京東你的底氣在哪里？
滿地鐵公交的白條廣告，號(hào)稱全球最牛的消費(fèi)金融支付體系為何在這個(gè)時(shí)候不給力呢？
首先關(guān)于總交易額，京東的技術(shù)應(yīng)該不難實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)直播，但為啥不做呢？不可否認(rèn)京東3C品類客單價(jià)高，天貓應(yīng)該是支持海量用戶和訂單，但是對(duì)于消費(fèi)者來說，習(xí)慣了貨到付款不滿意退貨的京東消費(fèi)者來說，你推出什么可以打白條的消費(fèi)支付金融產(chǎn)品對(duì)于我們來說就是雞肋。
其次，作為京東推出了許久的金融產(chǎn)品來說，白條今天的增長可謂有些慘淡，畢竟推了這么久，無奈只能參與狂歡購物才能獲得用戶使用，當(dāng)然狂歡節(jié)是最好的推廣時(shí)候，但是支付是長時(shí)間積累的工具，京東操著買白粉的心，用戶連面粉的香氣都沒有感受到，真是為白條擔(dān)心一把。
京東做金融邯鄲學(xué)步
為何會(huì)拋出這么一個(gè)觀點(diǎn)呢？
記得阿里有一位老大（天貓新掌門張建鋒）曾有段話非常明確的表面了關(guān)系，京東這是在“高仿”阿里，即阿里做村淘京東也推出村幫，阿里做阿里云，京東也做個(gè)京東云，阿里做支付寶錢包京東也做個(gè)京東錢包。因此，張建鋒總結(jié)稱，“京東一半市值來自于資本對(duì)于阿里的期待?！?/p>
說到這里，筆者有點(diǎn)感覺有點(diǎn)落井下石的感覺，不過說到這里也沒辦法收手了，干脆聊聊京東金融的布局。
京東金融的產(chǎn)品主要就是支付體系打包成京東錢包，京東金融主要有2大產(chǎn)品，分別為京東眾籌、京東白條，此外還有一系列供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)。
京東錢包前身是京東收購的網(wǎng)銀在線，但是從2012年收購以來，在線支付一直是京東的軟肋，京東的收購目的也是為了擺脫對(duì)于支付寶的依賴，畢竟支付寶對(duì)于在線支付的教育已經(jīng)有很長的時(shí)間。
反觀京東做在線支付，京東雖然上線自己支付產(chǎn)品有段時(shí)間，但是實(shí)質(zhì)是其一直未敢用力推，在線支付與貨到付款隔著千萬個(gè)京東白條，京東搬石頭砸了自己的腳，而如果論到京東白條能否完成這兩者之間的平衡，我們給出的判斷是“NO”。
白條是一款打著“賒銷”旗號(hào)的消費(fèi)金融產(chǎn)品，可以稱之為在線消費(fèi)信貸的產(chǎn)品，首先需要積累龐大的用戶消費(fèi)支付數(shù)據(jù)，而京東過去培養(yǎng)的貨到付款的數(shù)據(jù)并不是在線支付的數(shù)據(jù)，消費(fèi)者今天用這個(gè)信用卡，明天用另一個(gè)儲(chǔ)蓄卡，最后只是通過你快遞員的POS機(jī)回到銀行的體系，并沒有在你的平臺(tái)上產(chǎn)生完整的循環(huán)。
我們?cè)倩氐角懊婧悓W(xué)步的話題，京東錢包首先就是高仿支付寶的產(chǎn)物，但是任何產(chǎn)品都可以照搬殼，卻無法學(xué)到本質(zhì)，首先支付寶做金融是積累了阿里體系十多年的支付服務(wù)的數(shù)據(jù)，京東則是為了上馬產(chǎn)品催熟的產(chǎn)物，用個(gè)不恰當(dāng)?shù)谋扔?，一只速成雞，讓它烤出香味你只有多加點(diǎn)香料了，京東現(xiàn)在的做法就是如此。
近日，不是京東白條被兩大信用卡機(jī)構(gòu)封殺了么，招商銀行和交通銀行。京東白條居然支持信用卡充值支付消費(fèi)者的款項(xiàng)，銀行不傻，京東白條這樣抄近路的做法對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)規(guī)則于不顧，最后必然被各大銀行關(guān)閉接口。被封殺還有一個(gè)原因，京東一開始是打著“賒銷”的旗號(hào)在做白條。我們知道，“賒銷”這一模式不受央行、銀監(jiān)等金融監(jiān)管，是屬于灰色地帶。“賒銷”這一模式，小打小鬧還可以，但要玩大，就要掏出很多錢去“墊”，但這些錢從哪來，京東還沒盈利呢。所以要玩大消費(fèi)金融，最后一定要引入小貸融資的模式。比如白條背后對(duì)接一個(gè)小貸機(jī)構(gòu)，讓小貸機(jī)構(gòu)給白條消費(fèi)“墊錢”。這里就出問題了，一旦有涉及金融機(jī)構(gòu)的墊錢，就變成“貸款”，那么央行、銀監(jiān)就可以管了。按央行、銀監(jiān)規(guī)定，是不是金融是不能“以貸還貸”，你用信用卡還白條就是赤裸裸的“以貸還貸”，因?yàn)槟枪P貸款實(shí)際上根本就沒還上，只是轉(zhuǎn)嫁給銀行。于是，早知早覺的招行、交行就跟不你京東白條玩，后面肯定更多的銀行封殺京東是必然的事。
白條的問題自身難保，那么京東其他的金融產(chǎn)品，理財(cái)上京東推出了京東小金庫，更是應(yīng)該知道的人更少了，金融理財(cái)產(chǎn)品首先需要有用戶喜歡的產(chǎn)品，但是這點(diǎn)上京東金融首先支付還未過關(guān)，上馬的理財(cái)產(chǎn)品就。。。。。
此外對(duì)于整個(gè)理財(cái)方面，余額寶已經(jīng)相當(dāng)之成熟，應(yīng)該沒有超越其影響力的吧，甚至京東小金庫還不如百度百發(fā)呢？你為何不補(bǔ)貼給用戶一些來推呢？
最后，回到供應(yīng)鏈金融，估計(jì)所有電商都在做這個(gè)事情，供應(yīng)商的關(guān)系很多時(shí)候除了產(chǎn)品之外就是依靠“錢”來捆綁，但是京東從建立到現(xiàn)在，與供應(yīng)商的關(guān)系一直比較尷尬，首先自營平臺(tái)的供應(yīng)商一直受京東的賬期的限制，POP平臺(tái)又限制類目，很多供應(yīng)商的銷量無法保證，這就造成了供應(yīng)鏈金融雖然盤子大但是運(yùn)轉(zhuǎn)起來的難度大。
從京東上市之前到之后，與供應(yīng)商的欠款問題一直是媒體關(guān)注的焦點(diǎn)，此前大名鼎鼎的雕爺也為自己旗下的阿芙精油抱不平，其申討的就是賬期的原因，而還有一大批品牌商家也有這樣困擾，京東的由于自己流轉(zhuǎn)的效率，對(duì)于商戶的把控不力，采用扣押貨款的形式進(jìn)行強(qiáng)行的控制導(dǎo)致供應(yīng)商怨聲載道，那么反過來做供應(yīng)鏈金融商家也不會(huì)買單。
對(duì)于大量商家來說，賬款是其最直接的收入，而金融服務(wù)的基礎(chǔ)是賬期得到保證。
其實(shí)這只是從雙11一個(gè)日子來解刨京東金融的困境，to C端雖然有不錯(cuò)的增長規(guī)模，但是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)來說，支付、賬戶體系、大數(shù)據(jù)等環(huán)節(jié)缺一不可。而to B端京東要走的路更長，先從環(huán)節(jié)與供應(yīng)商的關(guān)系入手吧。
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