網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)風(fēng)控未知返回碼,離不開(kāi)的OCR的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)風(fēng)控未知返回碼的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.mxllmx.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
本文目錄一覽：
pos機(jī)風(fēng)控未知返回碼
序言：
OCR（Optical Character Recognition，光學(xué)字符識(shí)別），是指針對(duì)印刷體字符，采用光學(xué)方式將紙質(zhì)文檔中的文字轉(zhuǎn)換成為黑白點(diǎn)陣的圖像文件，并通過(guò)識(shí)別軟件將圖像中的文字轉(zhuǎn)換成文本格式，供文字處理軟件進(jìn)一步編輯加工。
在金融機(jī)構(gòu)信貸場(chǎng)景的風(fēng)控流程中，尤其是線上信貸產(chǎn)品，無(wú)論是面向C端個(gè)人，還是面向B端中小微企業(yè)，OCR技術(shù)是金融機(jī)構(gòu)方在產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程中經(jīng)常采用的手段，可以應(yīng)用于業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的風(fēng)控指標(biāo)識(shí)別、用戶信息認(rèn)證、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)錄入等環(huán)節(jié)，有效提高業(yè)務(wù)流程中數(shù)據(jù)信息獲取與傳輸?shù)男省?/p>
現(xiàn)結(jié)合金融信貸領(lǐng)域的常見(jiàn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，介紹下OCR技術(shù)在個(gè)人、中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品風(fēng)控流程中的解析應(yīng)用，如個(gè)人卡證識(shí)別、企業(yè)執(zhí)照識(shí)別、征信報(bào)告識(shí)別、財(cái)務(wù)票據(jù)識(shí)別等。
一.身份證識(shí)別
當(dāng)用戶對(duì)線上信貸產(chǎn)品進(jìn)行申請(qǐng)時(shí)，首先需要填寫(xiě)個(gè)人基本信息并上傳身份證，而身份證信息的識(shí)別與獲取，正是通過(guò)OCR方式實(shí)現(xiàn)，可以精準(zhǔn)識(shí)別身份證正反兩面的信息，并返回相關(guān)指標(biāo)字段。如圖1為身份證正反面樣例，OCR識(shí)別后會(huì)生成對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)報(bào)文，部分樣例如圖2所示。
編輯
圖1 身份證正反面樣例
編輯切換為居中
圖1 身份證正反面樣例
編輯
圖2 身份證OCR數(shù)據(jù)報(bào)文
編輯
圖2 身份證OCR數(shù)據(jù)報(bào)文
從返回報(bào)文中解析提取出我們需要的字段，儲(chǔ)存至數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)應(yīng)的用戶基本信息表，具體指標(biāo)如圖3所示。
編輯
圖3 身份證字段指標(biāo)
根據(jù)用戶的基本信息字段，可以進(jìn)行相應(yīng)風(fēng)控流程的策略核驗(yàn)，或加工模型變量字段，現(xiàn)舉幾個(gè)例子進(jìn)行說(shuō)明：
將“姓名”和“身份證號(hào)”進(jìn)行用戶二要素核驗(yàn)認(rèn)證（調(diào)用三方數(shù)據(jù)接口）；驗(yàn)證身份證是否過(guò)期，將“失效日期”與當(dāng)前日期進(jìn)行比較；戶籍“地址”是否符合產(chǎn)品開(kāi)展業(yè)務(wù)面向的省市區(qū)域范圍；由“出生”日期算出新字段“年齡”，核驗(yàn)是否滿足年齡準(zhǔn)入條件等。 二.銀行卡識(shí)別 在用戶申請(qǐng)產(chǎn)品的流程中，銀行卡信息也是必填內(nèi)容之一，在很多線上信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程中，銀行卡信息的讀取和存儲(chǔ)，是通過(guò)用戶上傳銀行卡照片，然后經(jīng)OCR識(shí)別解析的。OCR可以對(duì)常見(jiàn)銀行卡的卡號(hào)、有效期、發(fā)卡行、卡片類(lèi)型等關(guān)鍵字進(jìn)行識(shí)別，其樣例如圖4所示，OCR返回的部分?jǐn)?shù)據(jù)報(bào)文如圖5所示。編輯切換為居中
圖4 銀行卡樣例
編輯
圖5 銀行卡OCR數(shù)據(jù)報(bào)文
從返回的銀行卡數(shù)據(jù)報(bào)文中，可以解析提取出需要字段，具體指標(biāo)如圖6所示。
編輯
圖6 銀行卡字段指標(biāo)
根據(jù)銀行卡的解析字段，結(jié)合用戶身份的基本信息，可以通過(guò)調(diào)用三方數(shù)據(jù)接口進(jìn)行銀行卡三要素實(shí)名認(rèn)證（姓名、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)），或四要素核驗(yàn)實(shí)名認(rèn)證（姓名、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、手機(jī)預(yù)留號(hào)碼），這些規(guī)則都是產(chǎn)品風(fēng)控流程中的前置準(zhǔn)入條件。
三.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照
對(duì)于中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，營(yíng)業(yè)執(zhí)照是必須提交的材料之一，在線上申請(qǐng)流程中，用戶通過(guò)在平臺(tái)上傳企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，系統(tǒng)會(huì)進(jìn)行OCR識(shí)別，解析其中必要字段存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)庫(kù)中，然后應(yīng)用到風(fēng)控策略或模型的決策中。OCR可以結(jié)構(gòu)化識(shí)別各種類(lèi)型版式的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并返回企業(yè)名稱、社會(huì)信用代碼、地址、法人、類(lèi)型、成立日期、有效期至、經(jīng)營(yíng)范圍等關(guān)鍵字段信息。企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的樣例如圖7所示，OCR返回的部分?jǐn)?shù)據(jù)報(bào)文如圖8所示。
編輯
添加圖片注釋?zhuān)怀^(guò) 140 字（可選）
圖7 營(yíng)業(yè)執(zhí)照樣例
編輯
圖8 營(yíng)業(yè)執(zhí)照OCR數(shù)據(jù)報(bào)文
從返回的營(yíng)業(yè)執(zhí)照數(shù)據(jù)報(bào)文中，可以解析提取出詳細(xì)字段，具體指標(biāo)如圖9所示。
編輯
圖9 營(yíng)業(yè)執(zhí)照字段指標(biāo)
根據(jù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的解析字段，我們可以將其應(yīng)用到產(chǎn)品的風(fēng)控流程中，現(xiàn)舉幾個(gè)例子進(jìn)行說(shuō)明：
將“企業(yè)名稱”、“社會(huì)信用代碼”進(jìn)行企業(yè)二要素核驗(yàn)認(rèn)證（調(diào)用企業(yè)三方數(shù)據(jù)接口，如企查查、啟信寶等）；將“企業(yè)名稱”、“社會(huì)信用代碼”、“法定代表人”進(jìn)行企業(yè)三要素核驗(yàn)認(rèn)證（調(diào)用企業(yè)三方數(shù)據(jù)接口）；核驗(yàn)“有效期至”是否過(guò)期，當(dāng)取值為“長(zhǎng)期”時(shí)則直接有效，當(dāng)取值為日期時(shí)，則與當(dāng)前日期進(jìn)行比較；通過(guò)“成立日期”與“當(dāng)前日期”取差值，加工新字段“經(jīng)營(yíng)年限”，驗(yàn)證是否符合產(chǎn)品關(guān)于企業(yè)年限的準(zhǔn)入條件；企業(yè)“地址”取“省市”字段，驗(yàn)證是否符合產(chǎn)品關(guān)于地域范圍的準(zhǔn)入條件；“注冊(cè)資本”、“經(jīng)營(yíng)年限”等字段可以在企業(yè)評(píng)分模型中進(jìn)行應(yīng)用。四.人行征信報(bào)告
在金融信貸領(lǐng)域中，對(duì)于個(gè)人端或中小微企業(yè)端信貸產(chǎn)品，人行征信數(shù)據(jù)是風(fēng)控體系中特別重要的數(shù)據(jù)維度，人行征信報(bào)告的數(shù)據(jù)信息可以真實(shí)地反映出客戶的基本信息和風(fēng)險(xiǎn)信息。因此，很多金融機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)用戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，很依賴人行征信報(bào)告的獲取與解析。隨著OCR應(yīng)用場(chǎng)景的不斷成熟與擴(kuò)展，現(xiàn)在很多金融機(jī)構(gòu)采用線上解析個(gè)人或企業(yè)的人行征信報(bào)報(bào)告。
對(duì)于人行二代征信報(bào)告，具體結(jié)構(gòu)化信息包括個(gè)人基本信息、信息概要、信貸交易信息明細(xì)、公共信息明細(xì)、查詢記錄等。通過(guò)OCR對(duì)人行征信報(bào)告進(jìn)行解析，可以實(shí)現(xiàn)以上各個(gè)模塊信息的識(shí)別。人行征信報(bào)告樣例如圖10 所示，圖中右側(cè)為通過(guò)OCR系統(tǒng)生成的結(jié)構(gòu)化文本，可以很清晰的展示出相關(guān)指標(biāo)。同時(shí)，返回的數(shù)據(jù)報(bào)文部分樣例如圖11-14所示。
編輯切換為居中
圖10 人行征信報(bào)告樣例
編輯切換為居中
圖11 征信報(bào)告OCR數(shù)據(jù)報(bào)文-基本信息
通過(guò)OCR返回的基本信息相關(guān)字段有多個(gè)指標(biāo)，包括姓名、身份證號(hào)碼、性別、出生日期、婚姻狀況、手機(jī)號(hào)碼、學(xué)歷、學(xué)位、通訊地址、戶籍地址、國(guó)籍、就業(yè)狀況、電子郵箱、工作單位等，涵蓋了用戶比較全面的基本信息特征。對(duì)于比較重要的字段，如姓名、身份證號(hào)碼等，在風(fēng)控流程的策略規(guī)則模塊中，可以將這些指標(biāo)與前邊用戶填寫(xiě)或上傳身份證解析的同含義字段進(jìn)行再次核驗(yàn)。例如，比較身份證的“姓名”和人行征信報(bào)告的“姓名”是否一致，這樣可以進(jìn)一步驗(yàn)證材料的真實(shí)性。同時(shí)，很多字段都可以進(jìn)一步加工成策略規(guī)則應(yīng)用于風(fēng)控前置規(guī)則中，比如年齡與學(xué)歷是否相符、工作單位與通訊地址是否符合邏輯、身份證號(hào)碼與戶籍地址是否匹配等。
編輯切換為居中
圖12 征信報(bào)告OCR數(shù)據(jù)報(bào)文-信貸交易
編輯切換為居中
圖13 征信報(bào)告OCR數(shù)據(jù)報(bào)文-逾期信息
編輯切換為居中
圖14 征信報(bào)告OCR數(shù)據(jù)報(bào)文-查詢記錄
圖12-14是通過(guò)OCR返回的信貸交易、逾期信息、查詢記錄等信息，這些維度的字段信息價(jià)值很高，無(wú)論在策略規(guī)則的制定，還是在風(fēng)控模型的開(kāi)發(fā)，很多指標(biāo)的區(qū)分度表現(xiàn)較好，比如逾期機(jī)構(gòu)數(shù)、逾期金額、逾期天數(shù)等，可以很好的反映出客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)程度。
在風(fēng)控策略規(guī)則的應(yīng)用中，通過(guò)OCR返回的征信報(bào)告某些字段，可以直接用于規(guī)則決策，比如當(dāng)用戶近6個(gè)月逾期機(jī)構(gòu)數(shù)大于某個(gè)值，或近12個(gè)月逾期天數(shù)大于某個(gè)值時(shí)，可以直接將其拒絕。在數(shù)據(jù)建模過(guò)程中，如A卡申請(qǐng)模型、B卡行為模型、C卡催收模型等，以上信貸交易或查詢信息的特征指標(biāo)，對(duì)模型擬合效果的貢獻(xiàn)度也會(huì)表現(xiàn)較好。同時(shí)，對(duì)于OCR返回的征信基本字段中，可以進(jìn)一步衍生加工新的指標(biāo)，這樣可以擴(kuò)大特征變量范圍，為策略制定或模型開(kāi)發(fā)提供更多的特征選擇。
五.小結(jié)
在信貸場(chǎng)景的產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程中，OCR解析已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)方在客戶申請(qǐng)環(huán)節(jié)獲取數(shù)據(jù)信息的一種常用方式。OCR通過(guò)文本識(shí)別返回?cái)?shù)據(jù)指標(biāo)的過(guò)程，可以很大程度上提高業(yè)務(wù)流程的審批效率，對(duì)于風(fēng)控體系的指標(biāo)獲取、策略應(yīng)用等環(huán)節(jié)提供了較為便利的方法與途徑。
對(duì)于OCR在信貸風(fēng)控流程中的應(yīng)用，除了以上介紹的身份證、銀行卡、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、人行征信報(bào)告這幾種常見(jiàn)情況，還有其他應(yīng)用場(chǎng)景，比如財(cái)務(wù)報(bào)表識(shí)別、發(fā)票識(shí)別、房產(chǎn)證識(shí)別、駕駛證識(shí)別等。雖然解析過(guò)程原理一樣，但應(yīng)用場(chǎng)景都有所區(qū)別，比如在中小微企業(yè)信用貸、物流金融、房抵貸等業(yè)務(wù)類(lèi)型。
對(duì)于本文介紹的OCR解析人行征信報(bào)告內(nèi)容，由于報(bào)告包含的內(nèi)容較多，對(duì)應(yīng)解析出各個(gè)維度的字段也比較多，因此另外提供了通過(guò)OCR解析返回的人行征信報(bào)告的詳細(xì)數(shù)據(jù)報(bào)文，具體附件請(qǐng)參考本次我們上傳到知識(shí)星球上的附件。
編輯切換為居中
添加圖片注釋?zhuān)怀^(guò) 140 字（可選）
編輯切換為居中
添加圖片注釋?zhuān)怀^(guò) 140 字（可選）
~原創(chuàng)文章
...
end
以上就是關(guān)于pos機(jī)風(fēng)控未知返回碼,離不開(kāi)的OCR的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)風(fēng)控未知返回碼的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
