網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)監(jiān)管新規(guī),新商戶(hù)直接開(kāi)通POS機(jī)T0業(yè)務(wù)易涉違規(guī)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)監(jiān)管新規(guī)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.mxllmx.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機(jī)監(jiān)管新規(guī)
現(xiàn)在的支付市場(chǎng)鋪天蓋地的廣告都是秒到之類(lèi)的宣傳。但是央行已經(jīng)下發(fā)文件，明確指出T0業(yè)務(wù)將會(huì)面臨重大調(diào)整，新商戶(hù)的T0也會(huì)基本會(huì)停止。我們先來(lái)看下支付公司發(fā)布的一些新規(guī)吧。
日前，央行發(fā)布新規(guī)，將從支付結(jié)算上入手，進(jìn)一步提升支付結(jié)算安全性，整治電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪。繼20萬(wàn)限額后，支付寶、微信再遭劫難。現(xiàn)在包括淘寶、天貓、京東等均嚴(yán)格執(zhí)行了央行新規(guī)，全面禁售POS機(jī)。
根據(jù)央行的最新規(guī)定，T0結(jié)算今后只能對(duì)開(kāi)通3個(gè)月的商戶(hù)提供。具體要求如下：
加強(qiáng)特約商戶(hù)資金結(jié)算管理。銀行和支付機(jī)構(gòu)為特約商戶(hù)提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶(hù)加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，不得為入網(wǎng)不滿(mǎn)90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿(mǎn)30日的特約商戶(hù)提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。
之前某POS公司T+0交易資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，引起了較大損失。T+0在為POS公司及代理商帶來(lái)額外收益的同時(shí)，也存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于這種墊資行為，較為容易被不法分子利用從而引發(fā)無(wú)法彌補(bǔ)的損失。
為什么卡神小組說(shuō)T+0的POS業(yè)務(wù)不安全呢？正常的要T+1到賬是因?yàn)槟闼⒌腻X(qián)要經(jīng)過(guò)銀聯(lián)清算，顧客在你的POS機(jī)上刷卡到賬的過(guò)程是：客戶(hù)刷卡、第三方公司、銀聯(lián)清算、打款，以上是要一天的時(shí)間。
T+0的概念是刷卡的錢(qián)首先由三方進(jìn)行清算，然后直接墊錢(qián)給你，也就是說(shuō)你的這筆錢(qián)是第三方先清算，算好了之后三方給你打錢(qián)，實(shí)際上你還是T+1清算，但是清算完之后銀聯(lián)是打給第三方的。
以上就可以看出，T+1是你跟銀聯(lián)的資金清算，第三方是介質(zhì)作用。T+0是你跟第三方的清算。
此前銀聯(lián)針對(duì)T+0存在的重大風(fēng)險(xiǎn)也發(fā)出了提示：
預(yù)授權(quán)（銀聯(lián)建議應(yīng)審慎開(kāi)展T+0業(yè)務(wù)，T+0業(yè)務(wù)不應(yīng)開(kāi)給有預(yù)授權(quán)權(quán)限的商戶(hù)）
T+0結(jié)算增加攔截偽卡盜刷的難度（現(xiàn)銀聯(lián)發(fā)現(xiàn)異常交易會(huì)第一時(shí)間通知收單機(jī)構(gòu)延時(shí)結(jié)算資金）
收單市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況介紹：
1.套MCC猖獗
2.偽卡盜刷嚴(yán)重（深圳、廣東、天津）
3.賬戶(hù)信息泄露事件頻發(fā)
4.跨境移機(jī)現(xiàn)象增多（澳門(mén)）
5.信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)上升（MCC：5998商戶(hù)居多）
6.側(cè)錄CPP點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)（全年偵測(cè)到17個(gè)CPP點(diǎn)，15個(gè)發(fā)生在上海）
7.自助終端，如MPOS成為測(cè)試偽卡的重要工具
8.切機(jī)情況突出
9.T+0結(jié)算增加攔截偽卡盜刷的難度（現(xiàn)銀聯(lián)發(fā)現(xiàn)異常交易會(huì)第一時(shí)間通知收單機(jī)構(gòu)延時(shí)結(jié)算資金）
卡神小組總結(jié)：T0結(jié)算開(kāi)放給個(gè)人，其實(shí)是我們國(guó)家支付行業(yè)加速發(fā)展的一個(gè)不合理的存在。我們國(guó)家的任何行業(yè)都競(jìng)爭(zhēng)激烈，支付公司為了搶奪市場(chǎng)和客戶(hù)資源都會(huì)開(kāi)放一些便利服務(wù)。但是這些服務(wù)的開(kāi)放是否真的有用？是否真的考慮好了后續(xù)應(yīng)急機(jī)制？是否出現(xiàn)盜刷這樣的情況由代理商和持卡人自己承擔(dān)？這個(gè)都是應(yīng)該思考和整個(gè)行業(yè)應(yīng)該明確確定游戲規(guī)則和法則的。針對(duì)T0，除了正規(guī)商家可以開(kāi)放外，個(gè)人開(kāi)放的審核還是應(yīng)該加強(qiáng)。畢竟，盜刷的爆發(fā)說(shuō)不定哪天就落在你身邊朋友身上。正常T1結(jié)算的話，資金還是可以截留和進(jìn)行來(lái)源審核的。支付公司為了搶占市場(chǎng)，自己墊付刷卡資金，美其名曰T0 ，但是你支付公司自己墊付資金，客戶(hù)實(shí)際的資金還在結(jié)算中？你把人家詐騙的錢(qián)先掏錢(qián)包給人家，然后讓持卡人進(jìn)行自行證據(jù)收集和承擔(dān)，是否說(shuō)的過(guò)去呢？希望這個(gè)資料對(duì)朋友們有所幫助。
以上就是關(guān)于pos機(jī)監(jiān)管新規(guī),新商戶(hù)直接開(kāi)通POS機(jī)T0業(yè)務(wù)易涉違規(guī)的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)監(jiān)管新規(guī)的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
