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1、嚴(yán)查52家pos機(jī)

嚴(yán)查52家pos機(jī)

部分支付機(jī)構(gòu)違規(guī)為用戶辦理信用卡“套現(xiàn)貸”的做法將會遭到銀聯(lián)嚴(yán)懲。

11月18日晚間，中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會發(fā)布文件顯示，中國銀聯(lián)將開始在未來兩周內(nèi)嚴(yán)查信用卡違規(guī)代還行為。

銀聯(lián)表示，信用卡違規(guī)代還的特點(diǎn)包括但不限于：使用特定應(yīng)用程序、移動支付APP利用信用卡賬單日和還款日時(shí)間差，通過違規(guī)存儲持卡人支付關(guān)鍵信息、系統(tǒng)自動化發(fā)起虛構(gòu)交易，以較小的金額進(jìn)行定期或不定期循環(huán)還款。

同時(shí)，中國銀聯(lián)已建立信用卡違規(guī)代還的偵測模型，并通過大數(shù)據(jù)搜索、舉報(bào)投訴等多種渠道開展監(jiān)測。自2019年12月02日起，收單機(jī)構(gòu)仍存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，秘書處將根據(jù)銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則對其從嚴(yán)從重處置，包括但不限于全行業(yè)通報(bào)、暫停銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)業(yè)務(wù)等。

“信用卡代還”在市場上有容易混淆的多重概念，需要一一厘清。多款信用卡代還軟件被爆出無法到賬、無法提現(xiàn)等惡性問題，在其背后運(yùn)營的公司，大部分既沒有支付牌照，又逃避了相關(guān)部門的監(jiān)管。

隨著監(jiān)管層對信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的重視，信用卡代還業(yè)務(wù)將迎來一輪力度空前的整治，許多市面上的代還品牌，在未來一段時(shí)間內(nèi)或?qū)⒅饾u消失。

用少量的金額，在信用卡賬單日后，通過不斷的還款、刷出來，重復(fù)操作，以求平掉信用卡賬單，達(dá)到還清賬單的目的。

部分代還軟件更是聲稱，將信用卡額度剩余5%的額度在卡內(nèi)，利用余額進(jìn)行還款/刷出、再還款/再刷出的方式，即可用500元的本金，撬動1萬元的資金。

事實(shí)上，這種方式本質(zhì)依然為信用卡套現(xiàn)，只不過從線下POS機(jī)套現(xiàn)改為線上套現(xiàn)。

「支付百科」了解到，目前大部分代還軟件都是采用線上通道，大致分為兩種：一種為代扣包裝的信用卡四要素小額扣款，一種為信用卡四要素加短信驗(yàn)證扣款的快捷支付。

線上這種商戶的最大缺點(diǎn)就是通道成本較低，發(fā)卡行沒有利潤，而且消費(fèi)商戶比較單一，如果持卡人長期使用，銀行的風(fēng)控系統(tǒng)很容易把這種賬單界定為惡意套現(xiàn)。

很多平臺在消費(fèi)環(huán)節(jié)動用了商旅通道，消費(fèi)賬單一出來，每月有幾十筆線上消費(fèi)或者頻繁交水電費(fèi)暖氣費(fèi)，極有可能引起銀行風(fēng)控系統(tǒng)的關(guān)注，甚至有被降額封卡的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，大多數(shù)信用卡代還APP采用的都是“拉人頭”的模式，涉嫌傳銷。一級可以推二級，二級可以推三級，層層都有提成，推廣形式上與傳銷十分相似，這樣的模式從根本上是違規(guī)的。

這類信用卡代還APP利用的就是次級等級客戶的投機(jī)心理， 以低費(fèi)率、高分潤、招商返點(diǎn)刺激推廣，短期內(nèi)促使APP用戶實(shí)現(xiàn)迅速增長。

持卡人看重的是低費(fèi)率，而有些平臺盯上的卻是持卡人的本金，一旦平臺出現(xiàn)跑路，持卡人的資金損失將難以挽回。

信用卡代還業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的關(guān)鍵原因在于銀行信用卡在國內(nèi)的普及，信用卡的廣泛使用促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，產(chǎn)生了很多新的行業(yè)，代還便是其中之一。

信用卡代還的出現(xiàn)，對POS機(jī)也起到了一定的沖擊作用，“利率優(yōu)勢” 是這些平臺最主要的宣傳手段。表面上看這些平臺還款年化率比銀行的低了2-3倍，實(shí)際情況并非如此。

對比發(fā)現(xiàn)，信用卡代還并未體現(xiàn)出較大的優(yōu)惠。然而通過這樣的拆東墻補(bǔ)西墻，也只是暫時(shí)性地消減一部分資金壓力，欠款和利息并沒有變少，這其中還沒算各種手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)。

資深業(yè)內(nèi)人士向「支付百科」表示，目前信用卡代還APP發(fā)展迅速，但也存在個(gè)人信息泄漏和銀行封卡、盜刷的巨大風(fēng)險(xiǎn)，需要更規(guī)范的政策和更嚴(yán)格的監(jiān)管措施。

在如今嚴(yán)監(jiān)管的大環(huán)境下，可以預(yù)見的是，部分以收人頭費(fèi)、騙取高額代理費(fèi)、搞資金池集資墊付空卡代還的信用卡代還產(chǎn)品，將逐步退出歷史的舞臺。

對于有大公司做背書，資金通過有牌的第三方支付來清算的代還產(chǎn)品，未來將何去何從還是一個(gè)未知數(shù)。

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