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萬達(dá)集團(tuán)快錢pos機(jī)
黑灰產(chǎn)業(yè)賴以生存的第四方支付平臺(tái)，如今正面對(duì)著一個(gè)個(gè)倒下的現(xiàn)實(shí)。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
今年以來，已有數(shù)十家第四方支付平臺(tái)被警方端掉，打擊力度的加大和技術(shù)手段的升級(jí)，使第四方支付平臺(tái)已經(jīng)難以逃脫警方的掌控。
第四方支付平臺(tái)“萬達(dá)支付”，由于非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)，多名人員被警方依法移送起訴，涉案境外人員也被國際刑警組織進(jìn)行抓捕。
01
程序員編寫支付平臺(tái)
近日，又一家第四方支付平臺(tái)被警方搗毀，淄博市公安局周村分局根據(jù)20000余個(gè)銀行賬號(hào)、4000萬余條交易記錄，破獲了一起利用第四方支付平臺(tái)“萬達(dá)支付”的特大洗錢案件，涉案金額高達(dá)百億。
周村警方在2020年辦理網(wǎng)絡(luò)賭博專案時(shí)發(fā)現(xiàn)，一家專門為境外賭博網(wǎng)站提供支付通道、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)等業(yè)務(wù)的境外公司，通過在菲律賓設(shè)立的“萬達(dá)支付”第四方支付平臺(tái)收取賭博網(wǎng)站建設(shè)費(fèi)、押金在內(nèi)的各項(xiàng)費(fèi)用，并進(jìn)行洗錢活動(dòng)。
了解相關(guān)情況后，周村警方立即展開偵查工作，對(duì)賭博網(wǎng)站的資金梳理，由于涉案的銀行賬號(hào)與交易記錄過多，為了確定賭博網(wǎng)站與“萬達(dá)支付”之間的關(guān)系，警方只能采取人工方式逐條對(duì)比。
經(jīng)過半年多的梳理，警方從所有涉案賬號(hào)中鎖定了與“萬達(dá)支付”有關(guān)的銀行卡賬號(hào)2000余個(gè)，開戶地涉及全國30余省市，警方前往多地銀行調(diào)查取證，摸清了“萬達(dá)支付”洗錢的流轉(zhuǎn)特點(diǎn)，最終確定了犯罪團(tuán)伙的資金流水證據(jù)。
據(jù)了解，需要資金結(jié)算業(yè)務(wù)的黑灰產(chǎn)業(yè)，首先要在“萬達(dá)支付”平臺(tái)注冊(cè)開通商戶，與“萬達(dá)支付”建立鏈接，當(dāng)用戶在賭博網(wǎng)站按照平臺(tái)提供的賬號(hào)充值時(shí)，資金先被“萬達(dá)支付”接收，再由其反饋給這家賭博網(wǎng)站，賭博網(wǎng)站為用戶進(jìn)行等額的虛擬幣充值。
“萬達(dá)支付”與多家賭博網(wǎng)站及非法平臺(tái)合作，依靠資金結(jié)算服務(wù)從賭博網(wǎng)站收取的資金中按比例收取費(fèi)用，警方對(duì)銀行卡交易流水的不斷追蹤、資金的穿透和后臺(tái)數(shù)據(jù)滲透，使犯罪嫌疑人露出了水面。
嫌疑人曹某是國內(nèi)計(jì)算機(jī)專業(yè)畢業(yè)，此前長期在境外賭博網(wǎng)站工作，主要提供后臺(tái)技術(shù)支持，后來在馬來西亞開始創(chuàng)業(yè)，編寫了“萬達(dá)支付”非法第四方支付平臺(tái)，與境外人員成立了“萬達(dá)支付”第四方平臺(tái)公司，經(jīng)統(tǒng)計(jì)，該平臺(tái)累計(jì)為黑灰產(chǎn)業(yè)接收、轉(zhuǎn)移資金多達(dá)100億余元。
02
成資金漂白通道
自從網(wǎng)絡(luò)賭博的監(jiān)管越來越嚴(yán)，賭博網(wǎng)站也在改進(jìn)技術(shù)能力，尤其在資金的收款方面，為了保證賭博網(wǎng)站的正常運(yùn)行，其通常會(huì)找到類似“萬達(dá)支付”的第四方支付平臺(tái)，使用戶的資金充值不受影響。
賭博網(wǎng)站每天收取的資金巨大，若只靠單一的賬戶收款，極易被銀行發(fā)現(xiàn)賬戶異常從而凍結(jié)賬戶，賭博網(wǎng)站的資金收取業(yè)務(wù)，讓市場(chǎng)上出現(xiàn)了一批批為黑灰產(chǎn)業(yè)提供資金結(jié)算業(yè)務(wù)的第四方支付平臺(tái)。
第四方支付平臺(tái)的資金結(jié)算原理與模式，能夠滿足賭博網(wǎng)站的需求，為了分散資金風(fēng)險(xiǎn)，第四方支付平臺(tái)會(huì)在國內(nèi)購買大量的銀行卡四件套，包括銀行卡、U盾、手機(jī)卡、身份信息。
收購獲得的銀行卡賬戶，可以幫助賭博網(wǎng)站起到資金漂白的作用，規(guī)避銀行和公安部門對(duì)資金的堵截，第四方支付平臺(tái)經(jīng)過對(duì)賭博資金的清算洗白后，再與賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)進(jìn)行結(jié)算，非法所得層層流轉(zhuǎn)后匯入到黑灰產(chǎn)業(yè)提供的銀行賬戶。
在整個(gè)資金的轉(zhuǎn)移與結(jié)算過程中，第四方支付平臺(tái)扮演著非常重要的角色，一旦賭博網(wǎng)站合作的第四方支付平臺(tái)被端，甚至?xí)?duì)賭博網(wǎng)站的業(yè)務(wù)造成不小的沖擊。
監(jiān)管政策體系的建立與完善，讓第三方支付機(jī)構(gòu)由于受到監(jiān)管的嚴(yán)格限制，不能為賭博網(wǎng)站等黑灰產(chǎn)業(yè)提供資金結(jié)算服務(wù)，第四方支付公司卻盯上了這塊肥肉。
第四方支付平臺(tái)游離在監(jiān)管之外，未獲得國家支付結(jié)算許可，違反國家支付結(jié)算制度，通過大量個(gè)人賬戶非法搭建支付通道，淪為了賭博平臺(tái)的洗錢工具。
隨著斷卡行動(dòng)的展開，倒賣銀行卡的行為遭到嚴(yán)格整治，第四方支付平臺(tái)收購個(gè)人銀行賬戶的渠道正在被斬?cái)?，其生存空間將會(huì)逐步被壓縮。
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