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怎么老用pos機(jī)刷到相同商戶
華夏時(shí)報(bào)（www.chinatimes.net.cn）記者 盧夢(mèng)雪 冉學(xué)東 北京報(bào)道
銀聯(lián)出手，繼續(xù)嚴(yán)打信用卡違規(guī)套現(xiàn)行為。
近日，銀聯(lián)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的工作通知》，要求加強(qiáng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控力度，切實(shí)履行商戶風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任，“誰的商戶誰負(fù)責(zé)”，風(fēng)險(xiǎn)商戶將被限額或關(guān)停交易。
信用卡業(yè)務(wù)一直是銀行、監(jiān)管等機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)，除違規(guī)套現(xiàn)，信用卡持卡數(shù)量過多、睡眠卡、代還等行為也在加緊整頓。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，涉及信用卡業(yè)務(wù)的投訴一直是銀行投訴的重災(zāi)區(qū)，已多個(gè)季度居銀行投訴榜首。
信用卡資深研究人士董崢向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象猖獗，與該方式獲得資金方式簡(jiǎn)單、成本較低有關(guān)。此外，一些銀行在市場(chǎng)壓力下，為擴(kuò)大客戶規(guī)模、搶占市場(chǎng)，進(jìn)行過度授信，也為信用卡市場(chǎng)的亂象滋生提供了土壤。
違規(guī)套現(xiàn)亂象不止
“還在每天倒卡嗎？ 累嗎？影響正常工作嗎？精神崩潰嗎？別硬撐了，找我?guī)湍憬鉀Q吧！”
朋友圈內(nèi)，信用卡套現(xiàn)服務(wù)商的宣傳語不時(shí)出現(xiàn)，誘惑著無力償還信用卡賬單用戶的心?！度A夏時(shí)報(bào)》記者了解到，通過下載該服務(wù)商推薦的App，注冊(cè)后綁定需要還款的信用卡，即可進(jìn)行“智能還款”。
“其實(shí)就和POS機(jī)刷卡套現(xiàn)是一樣的，只不過用POS機(jī)倒卡是手動(dòng)檔，這個(gè)是自動(dòng)檔?！痹摲?wù)商向《華夏時(shí)報(bào)》記者介紹，該服務(wù)模式的邏輯很簡(jiǎn)單，即通過將卡內(nèi)余額進(jìn)行“循環(huán)消費(fèi)”，把當(dāng)前賬單推遲到下個(gè)月還?！皫追昼娋涂梢愿愣?，你只需要把你的信用卡綁在系統(tǒng)上，就像綁定微信一樣，設(shè)置一下，每月留夠賬單的5%就行，可以隨時(shí)在App內(nèi)查看進(jìn)度。當(dāng)然，要是下個(gè)月還還不上，你還可以這樣操作?！?/p>
“其實(shí)就是支付公司和銀行來幫你自動(dòng)化還款，小額多筆，以消費(fèi)還款的形式幫你過賬單?！痹摲?wù)商熱情地向《華夏時(shí)報(bào)》記者介紹道。與大眾尋常認(rèn)知的信用卡套現(xiàn)不同，該服務(wù)是自動(dòng)化套現(xiàn)還款，不必再手動(dòng)倒卡，費(fèi)用方面也十分誘人，根據(jù)總賬單與可償還金額計(jì)算需還筆數(shù)，還一筆只需20元手續(xù)費(fèi)。
“便捷”的方式使得信用卡套現(xiàn)聽起來更具誘惑力，但需警惕的是，個(gè)人不良資產(chǎn)研究員劉亞偉指出，由于套現(xiàn)的費(fèi)用比個(gè)人的無抵押借款利息低，支付機(jī)構(gòu)一般不會(huì)主動(dòng)禁止，而部分信用卡持卡人卻有可能因此陷入以貸養(yǎng)貸的局面，“用余額套現(xiàn)避免短期逾期，支付套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，長此以往，反而會(huì)加大持卡人負(fù)債的金額?！?/p>
此外，違規(guī)套現(xiàn)類型也十分多樣，董崢指出，有的卡民通過信用卡套現(xiàn)進(jìn)行“投資”，有的還用套現(xiàn)資金進(jìn)行“放貸”，以達(dá)到牟利的目的，更有甚者，一些中小企業(yè)經(jīng)營者甚至?xí)ㄟ^套現(xiàn)的方式進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)。
究其原因，董崢認(rèn)為，除了卡民扭曲的價(jià)值觀，還與該方式獲得資金方式簡(jiǎn)單、成本較低有關(guān)。此外，一些銀行在市場(chǎng)壓力下，為擴(kuò)大客戶規(guī)模、搶占市場(chǎng)，進(jìn)行過度授信，也為信用卡市場(chǎng)的亂象滋生提供了土壤。
整治違規(guī)套現(xiàn)
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，涉及信用卡業(yè)務(wù)的投訴一直是銀行投訴的重災(zāi)區(qū)，已多個(gè)季度居銀行投訴榜首，其中2022年一季度，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴37954件，占投訴總量的50.0%。同時(shí)，由此衍生的信用卡逾期、催收等問題帶來的投訴數(shù)量也在各投訴平臺(tái)居高不下。
信用卡粗放經(jīng)營、跑馬圈地時(shí)代終結(jié)，銀行、監(jiān)管等機(jī)構(gòu)加緊整頓信用卡業(yè)務(wù)。
近日，銀聯(lián)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的工作通知》（下稱《通知》）表示，為落實(shí)監(jiān)管關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)苑健康發(fā)展的通知》要求，加強(qiáng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控力度，維護(hù)支付市場(chǎng)秩序。
《通知》從5個(gè)方面著手，提出：切實(shí)履行商戶風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任；嚴(yán)格規(guī)范商戶真實(shí)性管理；進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的交易監(jiān)測(cè)；全量調(diào)查核實(shí)疑似套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案例；強(qiáng)化套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)商戶管控措施。
其中提到，按照“誰的商戶誰負(fù)費(fèi)”原則，將套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防治的具體職責(zé)貫穿商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測(cè)、調(diào)查核實(shí)、處置約束等全生命周期的各個(gè)環(huán)節(jié)。
同時(shí)，加快推進(jìn)存量終端改造及商戶信息注冊(cè)，并完整采集上送風(fēng)控要素。對(duì)于未達(dá)到注冊(cè)、改造要求，且觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的商戶應(yīng)優(yōu)先推進(jìn)，限期整改。
在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)方面，將根據(jù)商戶信用卡交易占比、信用卡交易金額占比、信用卡交易特征，終端一致性和地理位置等信息，優(yōu)化完善套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測(cè)和偵測(cè)模型，定期分析套現(xiàn)交易風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)和特征。
對(duì)于核實(shí)確認(rèn)存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易的商戶，采取設(shè)置限額、攔截交易、關(guān)停交易等管控措施，商戶欺詐交易及法人等信息將被報(bào)送至銀聯(lián)商戶黑名單系統(tǒng)。
此外，對(duì)收單機(jī)構(gòu)疑似套現(xiàn)商戶及交易核實(shí)處置不力，套現(xiàn)商戶多次觸發(fā)未得到有效處置，涉及公安部門通報(bào)套現(xiàn)案件，涉監(jiān)管部門通報(bào)商戶管理不到位的情況，銀聯(lián)將視機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況采取調(diào)低收單機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、商戶限額、機(jī)構(gòu)限額、暫停部分或全部業(yè)務(wù)、行業(yè)通報(bào)、報(bào)送監(jiān)管等約束措施。
而在此之前，銀保監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)已發(fā)文治理信用卡過度授信，暴力催收等行為。銀行方面也持續(xù)推進(jìn)，在資金流向、違規(guī)套現(xiàn)、持卡數(shù)量過多、睡眠卡、代還等多個(gè)方面嚴(yán)格風(fēng)控。
信用卡行業(yè)正邁向高質(zhì)量發(fā)展階段。
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